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SEC filingQ2 净利增 14.9% 至 $22.95M，净息差扩至 3.49%，但 OREO 减值 $5.2M 拖累盈利。
| 指标 | 本期 | 去年同期 | 同比 |
|---|---|---|---|
| Net Interest Income | $66.2M | $59.5M | +11.3% |
| Net Interest Margin | 3.49% | 3.20% | +29 bps |
| Noninterest Income | $18.1M | $21.5M | -15.8% |
| Noninterest Expense | $53.1M | $50.3M | +5.5% |
| Net Income | $23.0M | $20.0M | +14.9% |
| Diluted EPS | $0.82 | $0.69 | +18.8% |
| Return on Average Assets | 1.13% | 1.00% | +13 bps |
| Return on Average Equity | 9.67% | 8.82% | +85 bps |
Q2 净利 $22.95M 同比 +14.9%，核心驱动为 Net Interest Income 大增 11.3% 至 $66.2M，Net Interest Margin 扩至 3.49%（同比 +29 bps），受惠于资金成本下降（Cost of Funds 2.36% vs 2.65%）及生息资产增长。增长桥显示，净利息收入增加 $6.8M 中，利率贡献 $4.2M、规模贡献 $2.6M。
盈利质量方面，Noninterest Income 同比 -15.8%，主要因 OREO 物业 $5.2M 估值调整（税后 $4.1M，$0.15 EPS）。剔除该一次性项及 $708K BOLI 死亡赔付收益后，核心盈利仍稳健。Noninterest Expense 同比 +5.5%，主要因薪资及营销费用增加。
| 分部 | 营收 | 同比 | 经营利润 | 利润率 | 驱动 |
|---|---|---|---|---|---|
| Banking | $72.2M | +2.6% | $28.1M | 39.0% | 净利息收入增长，但 OREO 减值拖累 |
| Wealth Management | $8.4M | +9.6% | $2.4M | 28.9% | AUM 增长及新客户 |
| Insurance | $5.4M | +1.6% | $1.1M | 19.7% | 寿险及健康险 override 增长 |
| 项目 | 本期 | 上期/变化 |
|---|---|---|
| Cash and Cash Equivalents | $195.3M | -$358.4M |
| Loans and Leases Held for Investment | $7,042.0M | +$127.2M |
| Total Deposits | $6,933.0M | -$154.3M |
| Total Borrowings | $242.8M | -$80.5M |
| Operating Cash Flow | $46.1M | +$7.2M |
| Capex | $1.6M | -$1.6M |
资本配置：Q2 回购 425,539 股，耗资 $16.6M，剩余授权 1,494,260 股；季度股息 $0.23/股。长期债务净减少 $75.0M（偿还 $100M，新发 $25M）。
一次性异常项：OREO 估值调整 $5.2M（税后 $4.1M）、BOLI 死亡赔付 $708K、重组费用 $427K。
主要风险：Nonaccrual Loans 激增至 $43.9M（上季末 $13.7M），因 $28.6M 商业贷款关系转入，需关注后续信贷质量；利率波动影响净息差及证券公允价值。