以保险业务为核心,以统一品牌向客户提供包括保险、银行、证券、信托等多元化金融服务
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券商一致预期
近 120 天 19 家券商 · 每家取最新一条，取中位数评级买入 9增持 2强烈推荐 2跑赢行业 1买入-A 1BUY 1优于大市 1
| 财年 | 营收 | 归母净利 | 净利增速 | EPS（区间） | PE | 家数 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 2026E | ¥1.07万亿 | ¥1224.40亿 | -9.2% | 7.03(5.42–8.64) | 7.8 | 19 |
| 2027E | ¥1.13万亿 | ¥1453.74亿 | +18.7% | 8.26(6.69–9.41) | 6.6 | 19 |
| 2028E | ¥1.20万亿 | ¥1617.00亿 | +11.2% | 8.88(7.14–11.18) | 6.1 | 18 |
最近 10 份预测
2026-11-03 · 华源证券· 买入2026E 净利 ¥1026.00亿 · EPS 5.67
2026-11-02 · 东方证券· 买入2026E 净利 ¥1176.00亿 · EPS 6.49
2026-11-02 · 中信建投证券2026E 净利 — · EPS 6.10
2026-10-29 · 中金公司· 跑赢行业2026E 净利 ¥1114.58亿 · EPS 6.16
2026-10-29 · 华泰证券· 买入2026E 净利 ¥950.00亿 · EPS 5.42
2026-10-29 · 国信证券· 优于大市2026E 净利 ¥1564.06亿 · EPS 8.64
2026-10-29 · 国投证券· 买入-A2026E 净利 ¥1491.00亿 · EPS 8.23
2026-10-29 · 国泰海通证券2026E 净利 — · EPS 8.04
2026-10-29 · 国金证券· 买入2026E 净利 ¥1098.00亿 · EPS 6.07
2026-10-29 · 广发证券· 买入2026E 净利 ¥1167.05亿 · EPS 6.44
估值历史
当前 PE(TTM) 10.0，位于近3年98%分位，处于历史偏高估区间中位数 8.24 · P25–P75 7.59–8.82
阴影 = P25–P75，虚线 = 中位数，绿/红点线 = P10/P90；PE/PB/PS 剔除亏损期负值 · 数据 2021-11-10 起
行业与同行
申万 非银金融 › 保险Ⅱ › 保险Ⅲ非银金融 20日 -2.0% · 60日 -5.9% · PE 11.4保险Ⅱ 20日 +1.0% · 60日 +0.2% · PE 9.4保险Ⅲ 20日 +1.0% · 60日 +0.2% · PE 9.4
| 同行（三级「保险Ⅲ」5 家） | 市值 | PE | 预期PE | PB | 股息率 | 营收同比 | 净利同比 | ROE | 毛利率 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 中国平安（本公司） | ¥9886.77亿 | 10.0 | 7.8 | 0.95 | 5.00% | -13.0% | -29.7% | 14.0% | — |
| 中国人寿 | ¥9946.35亿 | 13.1 | 6.1 | 1.53 | 2.77% | -30.3% | -55.5% | 27.9% | — |
| 中国人保 | ¥3237.20亿 | 10.2 | 6.0 | 0.96 | 3.48% | -2.0% | -40.7% | 16.2% | — |
| 中国太保 | ¥3051.57亿 | 6.9 | 6.0 | 0.92 | 4.95% | -12.9% | -15.6% | 18.0% | — |
| 新华保险 | ¥1621.85亿 | 6.3 | 4.2 | 1.26 | 5.25% | -35.1% | -33.1% | 34.9% | — |
| 行业中位数 | — | 10.0 | 6.0 | 0.96 | 4.95% | -13.0% | -33.1% | 18.0% | — |
研究全文
L2 基本面 memo
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财务报表
季度为单季口径| 指标 | 2026-09-30 Q3 2026 | 2026-06-30 Q2 2026 | 2026-03-31 Q1 2026 | 2025-12-31 Q4 2025 | 2025-09-30 Q3 2025 | 2025-06-30 Q2 2025 | 2025-03-31 Q1 2025 | 2024-12-31 Q4 2024 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 营业收入 | ¥1529.96亿 | ¥3567.33亿 | ¥2184.05亿 | ¥2175.66亿 | ¥3328.64亿 | ¥2672.75亿 | ¥2328.01亿 | ¥2535.42亿 |
| 毛利率 | – | – | – | – | – | – | – | – |
| 营业利润率 | 0.5% | 26.8% | 16.1% | 2.7% | 26.8% | 21.3% | 15.3% | 4.9% |
| 归母净利润 | ¥40.60亿 | ¥675.63亿 | ¥250.22亿 | ¥19.22亿 | ¥648.09亿 | ¥410.31亿 | ¥270.16亿 | ¥74.25亿 |
| 稀释 EPS | 0.19 | 3.35 | 1.25 | 0.2 | 3.53 | 2.27 | 1.44 | 0.41 |
| 经营现金流 | ¥1988.35亿 | ¥2369.73亿 | ¥1310.64亿 | ¥3184.85亿 | ¥19.62亿 | ¥949.64亿 | ¥2432.21亿 | ¥-351.43亿 |
| 资本开支 | ¥22.05亿 | ¥16.46亿 | ¥13.92亿 | ¥35.38亿 | ¥20.67亿 | ¥13.47亿 | ¥14.03亿 | ¥36.08亿 |
| 自由现金流 | ¥1966.30亿 | ¥2353.27亿 | ¥1296.72亿 | ¥3149.47亿 | ¥-1.05亿 | ¥936.17亿 | ¥2418.18亿 | ¥-387.51亿 |